Contratar um empréstimo pode parecer simples, mas basta abrir o aplicativo do banco para surgir uma série de opções diferentes. Empréstimo pessoal, consignado CLT, antecipação do Saque-Aniversário do FGTS, empréstimo com investimento como garantia… diante de tantas alternativas, é normal ficar em dúvida sobre qual realmente faz sentido para a sua realidade.
No Nubank, essas modalidades existem justamente para atender perfis e necessidades diferentes. A escolha correta depende de fatores pessoais, como renda mensal, estabilidade no emprego, nível de endividamento atual e o objetivo do crédito. Por isso, não existe uma resposta única — existe a opção mais adequada para cada situação.
Antes de tudo, é importante esclarecer um ponto importante: empréstimo não é vilão. Quando usado com planejamento, ele pode ser uma ferramenta para antecipar projetos, organizar dívidas ou lidar com imprevistos. O problema surge quando o crédito é contratado sem análise, apenas para aliviar momentaneamente o orçamento. Neste guia, você vai entender quando vale a pena contratar cada tipo de empréstimo do Nubank.
Quando faz sentido contratar um empréstimo?
De forma geral, o crédito costuma ser avaliado para situações como pagamento de dívidas, necessidade de dinheiro imediato, viagens planejadas, investimento em cursos, antecipação de sonhos de consumo ou resolução de emergências financeiras.
A seguir, veja qual modalidade do empréstimo Nubank tende a ser mais indicada em cada caso.
Para organizar dívidas atuais
Se você possui várias dívidas em instituições diferentes, com juros elevados, uma boa estratégia é trocar essas dívidas por um crédito mais barato e concentrar tudo em uma única parcela. Isso facilita o controle financeiro e reduz o valor total pago em juros.
Modalidade indicada: empréstimo consignado Nubank
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. No Nubank, há opções como o Consignado CLT, voltado para trabalhadores com carteira assinada.
Essa modalidade costuma oferecer taxas de juros menores, parcelas fixas e maior previsibilidade no orçamento mensal. A simulação pode ser feita diretamente pelo aplicativo.
Para ter dinheiro na conta
Em meses mais apertados, pode surgir a vontade de contratar um empréstimo apenas para ter dinheiro disponível. Apesar de comum, essa não é a situação mais recomendada para recorrer ao crédito.
Todo empréstimo envolve juros e compromete a renda futura. Quando usado sem planejamento, o alívio imediato pode se transformar em uma nova dificuldade financeira. Sempre que possível, o ideal é reduzir gastos temporariamente ou buscar uma renda extra antes de contratar crédito.
Para pagar uma viagem
O empréstimo pode ser uma alternativa para antecipar uma viagem, desde que exista planejamento. Para isso, algumas regras são importantes: saber exatamente o valor necessário, evitar contratar mais do que o custo real da viagem, aproveitar descontos à vista e planejar para quitar o empréstimo antes da data da viagem.
Modalidade indicada: empréstimo com investimento como garantia
Essa opção é interessante para quem já possui dinheiro investido. No Nubank, é possível usar investimentos como Tesouro Direto ou valores aplicados em Caixinhas com RDB Planejado como garantia do empréstimo.
A principal vantagem é ter acesso a juros mais baixos, mantendo o dinheiro investido e rendendo.
Para pagar um curso ou investir na carreira
Cursos profissionalizantes, técnicos ou acadêmicos costumam gerar retorno no médio e longo prazo. Por isso, o crédito pode ser um aliado quando o objetivo é crescimento profissional.
Modalidade indicada: antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Quem possui saldo no FGTS e aderiu ao Saque-Aniversário pode antecipar valores futuros. No Nubank, esse processo é simples e apresenta vantagens importantes, como taxas menores do que o empréstimo pessoal, pagamento automático descontado do FGTS e menor impacto no orçamento mensal.
Para antecipar sonhos de consumo
Trocar de celular, comprar um computador novo ou dar entrada em um bem maior pode justificar o uso do crédito, desde que o orçamento esteja organizado.
Antes de contratar, é importante comparar os juros do empréstimo com o parcelamento no cartão, avaliar descontos à vista, evitar prazos muito longos e garantir que a parcela caiba confortavelmente no orçamento.
Modalidade indicada: empréstimo consignado
Por ter juros menores, o consignado costuma ser mais vantajoso para esse tipo de objetivo, especialmente para trabalhadores CLT, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Para resolver uma emergência
Imprevistos acontecem e, quando a reserva de emergência não é suficiente, o empréstimo pode ser a solução mais rápida.
Modalidade indicada: empréstimo pessoal Nubank
O empréstimo pessoal costuma ter liberação rápida, especialmente quando há limite pré-aprovado. Isso o torna útil em situações urgentes. Em contrapartida, os juros são mais altos do que em modalidades com garantia, o que exige cautela no uso.
Para pagar mimos: vale a pena?
Não. Empréstimo não é indicado para gastos impulsivos, como roupas, jantares caros ou viagens não planejadas. Esses gastos devem estar previstos no orçamento mensal. Quando financiados com crédito, acabam custando mais caro e comprometem a saúde financeira.
O empréstimo Nubank oferece diferentes modalidades justamente para atender realidades distintas. O segredo está em escolher a opção certa para cada objetivo, sempre considerando juros, prazos e impacto no orçamento.
Com planejamento, o crédito pode ser um aliado. Sem ele, vira um problema. Avalie com calma, faça simulações no aplicativo e contrate apenas quando fizer sentido para a sua vida financeira.
Fonte: https://nubank.com.br/
